银行卡被盗刷无机构负责任? 先用这十四条为你的银行卡上把锁

　　【导读】注意，你的身份证号码、手机号码、银行卡信息很可能已经泄露，银行卡随时都有可能被盗刷，只是还没有轮到你。

　　8月2日，我往建行借记卡转了2000元钱，意外的事情发生了。在取款后的10分钟里，银行卡接连自动支付了三次25元。幸亏我之前已经提走了2000元，3次25元是在卡上余额80多元的基础上支付的，现在我的卡上只剩下了8.8元。卡在我的手里，没有自己消费，是谁用什么样的手段刷了我的银行卡呢?

　　赶紧打建行客服95533，目的当然是挂失，虽然卡上只剩下8.8元，但这种被别人以不知名手段刷卡的行为让我感觉自己赤身裸体一般曝光在大庭广众之下，非常不舒服。挂失期间，通过客服得知划走我卡上钱的是一个名为“北京帮付通”的公司，建行客服还提供了对方的客服电话。问建行客服为什么会被“北京帮付通”扣钱，建行方面也不清楚，让我自己打 “北京帮付通”的电话具体咨询。虽然对建行的态度有些气愤，但这时候没必要较真，还是赶紧搞清楚为什么会无缘无故被划钱。

　　“银行卡 盗刷”搜索结果高达223万 1年投诉超1000例

　　挂了电话立即拨打“北京帮付通”的客服电话400-151-1186，遗憾的是根本打不通。赶紧打开笔记本搜索这个公司，才知道我的银行卡被盗刷了。银行卡已经挂失，几天内不会再出什么问题，索性查一查这个“北京帮付通”到底是个神马东东。这一搜不禁让我大吃一惊，在百度搜索“北京帮付通”，搜索结果约为11,600个，其中长尾关键词为“北京帮付通 盗刷”及“北京帮付盗刷怎么办”的搜索结果都超过了7000条。可见，被北京帮付通盗刷银行卡的朋友不在少数，这些人大多都在某些支付平台绑定了的银行卡。

　　而更为惊人的是，在百度搜索“银行卡 盗刷”这个关键词，8月5日的搜索结果竟高达2,230,000个，其中被盗刷超过万元的银行卡用户占相当大的一部分。随着拿到第三方支付牌照的第三方支付机构越来越多，在各支付平台绑定银行卡的用户越来越多，银行卡被盗刷的案件也就跟着水涨船高。根据第三方投诉平台21CN聚投诉统计，仅在2015年3月至2016年3月，聚投诉平台共接到1.7万件投诉，其中涉及盗刷的投诉共1046件，占总投诉比值超过6%。而2016年3月-7月，新增盗刷投诉915件，5个月时间的增长量快赶上2015-2016年全年的投诉量了。这其中，应该还有很多像我一样因为是小额盗刷而没有报案的，以及一些被盗刷而不知情的案例。

　　银行被盗刷了应该怎么办?先学会以下十四条

　　如果你的银行卡不幸被盗刷了，千万不要惊慌，因为目前这类盗刷一般都是小额，打的是一般人不在意的时间差。但是知道了以后，应该怎么办呢?现在来看，因为银行缺乏监管能力或者根本没有监管流程，被盗刷以后能赔付的可能性很小(这一点已经在第二天与建行工作人员的交流中得到证实)。前文所述的去年1046件投诉中，仅332件得到解决，投诉解决率30%。所以，只能靠个人提高安全意识以防患于未然。以下是我的银行卡被盗刷之后总结的一些经验及应对方法，希望能帮到大家。

　　1、发现银行卡被盗刷，首先挂失你的银行卡，一方面防止继续被盗刷，另一方面可以在挂失期间进行其他安全方面的操作。

　　2、你的身份证、手机号码、银行卡号码，甚至个人爱好等信息都已经泄露，身份证号码不能更换，手机号码一般也不会更换，所以只能更换一张新的银行卡了。

　　3、重新办一张银行卡，并设定新的密码，里面只存少量的钱，这样可以降低被盗刷的财产损失。

　　4、查看所有可能带支付功能并绑定银行卡的手机应用，将已经绑定用于存钱的银行卡都解绑。如果实在需要绑定，就把另一张存有小额的卡绑上。随用随存，这样可以减低被盗刷大金额的风险。

　　5、开通银行的短信通知，这样每一笔钱的支出信息都能随时发送到你的手机，能够随时发现被盗刷的情况，便于即是进行银行卡挂失等操作。

　　6、尽量选择微信、支付宝等大公司的第三方支付软件绑定银行卡。大公司一方面有雄厚资金保证安全技术的完善，另一方面你的财产如果真在这些平台损失，至少还有一些获得赔偿的可能。譬如蚂蚁金服会通过账户、身份、交易、行为、关系、设备、位置、偏好8个维度进行风险扫描，识别并拦截大量盗刷行为，资损率为十万分之一。

　　7、尽量养成定期修改银行卡密码查询密码和支付密码的好习惯，哪怕是把修改的密码记在纸上随身携带，这能增加不法分子破解你银行卡密码的难度。

　　8、手机中各APP的登录密码尽量设定的复杂一些，不要以连串的数字或者字母做密码，密码尽量包括大小写字母以及数字和特殊字符。

　　9、有的朋友为了密码好记，喜欢将密码设成自己的生日、名字、身高等信息，尽量不要用这类数字来作密码。这样带有规律性的密码，不法分子在拿到你的姓名及身份证号以后，很容易猜到。

　　10、除了预防之外，还应该养成自己的安全意识。对于密码以及密保之类的事情，一定要上心，同时不能贪图一劳永逸，将所有的银行卡密码都设定同一个，很容易将你所有的密码都泄露。

　　11、接到陌生号码打来的电话，被告知“你的银行卡被人盗用购买了游戏币，要求你配合输入验证码可以把钱返还到你卡上”这类情况，千万不要按键输入，只要输入对方所谓的“验证码”，你的钱百分之百会被转走。遇到这种情况不要惊慌，首先打电话到银行求证，确定你的钱真被转走了，立即报案。

　　12、如果你被盗刷的的金额比较大，超过1000后者已经上万，及时在当地警局报案，这种盗刷的行为已经构成侵犯人民财产的刑事案件。

　　13、不要把安全责任及业务放到银行身上，真出了事，哪个银行都会声称没有义务为你追回存款，它们只负责帮你存取钱以及推荐理财产品给你。在已经发生的被盗刷打官司的案例中，要看失主在哪个法院打官司，全凭运气，运气好的话银行负全责，运气不好可能只能拿回一半损失，甚至拿不回损失。

　　14、这篇文章也有可能被不法分子看到，所以除了我说的这些，大家还要有自己的加密方式。或者上面多种方式共用，最大限度的提高个人财产的安全性。

　　对于银行卡被盗刷这个事情，银行有没有责任?

　　我认为，银行做的是帮用户管理钱财的事，用户之所以会办银行账户并把钱存在银行，正是因为出于对银行的新任。但是出现事情以后银行不负责任并有推诿的行为，这就有些不合情理了，至少应该给客户解释清楚。而根据中国人民银行制定的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十九条规定：支付机构应当建立健全风险准备金制度和交易赔付制度，并对不能有效证明因客户原因导致的资金损失及时先行全额赔付，保障客户合法权益。

　　但目前而言，似乎银行并没有健全的风险及赔付制度，至少这次经历中跟建行交流，银行方只提供了提供支付服务的北京帮付通的客服电话，我打了一次是打不通的。网上查了一下，有些朋友是打通了的，但是帮付通方面给的回复是：只要对方能提供正确的姓名、身份证、银行卡号、手机号码，就可以为为对方提供支付服务。这意味着，用户的这些信息已经全部泄露。

　　所以，这监管的的责任，银行是应该付的。通过软件及硬件来提高安全性，是银行应该考虑的。但是银行目前办理业务的诸多安全措施中，都是对内严格对外松懈，及客户办理银行业务非常讲究安全机制，但是对于客户银行卡钱财被盗刷等情况置之不理或者推卸责任，长此以往用户感受不到财产的安全，将会对银行失去信任，这是一个很严重的问题。

　　在这里，我也禁不住要多问银行几个问题：现在很多银行的查询号码及取款密码仍旧是简单的6位数字，难道在人工智能、大数据、人脸和声纹识别技术已经相对成熟的情况下，银行没有能力去升级密保系统吗?没有能力去搭建一个安全性更高的监管平台吗?安全都不能保证，又如何让用户放心的将钱放到银行保管呢?甚至不如找一家合法的P2P平台去理财。

　　如何监管第三方支付机构?为什么“北京帮付通”这样的公司不被撤销?

　　在这次被盗刷案例中，让我诧异的是为什么网上有那么多关于“北京帮付通”的曝光与投诉，这个公司仍旧还能继续从事支付业务?不法分子通过该公司刷受害者的银行卡，该公司本身就有伙同作案的嫌疑，为什么没有相关机构去调查这个公司?网上有人查过该公司，并没有支付牌照，为什么没有支付牌照还能从事支付业务?

　　另外，网上有受害者跟该公司客服交流过，对方一再表明只要申请支付的一方能提供正确的姓名、身份证、银行卡号、手机号码，就可以为对方提供支付服务。在不能辨别申请支付用户是否为持卡本人的情况下还要通过对方的支付请求，这表明该公司没有足够安全的机制及监管流程，对于这样的第三方支付公司银监会等机构会允许其继续运营?还有多少类似的公司在继续欺骗用户的财产?

　　据称，目前国内第三方支付牌照接近270张。有些第三支付机构曾因为不规范经营而被央行注销了支付牌照，2015年下半年至2016年初，包括畅购支付在内的三家支付机构因为挪用客户储备金被央行注销支付牌照。今年7月25日，央行宣布对存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息、外包服务不规范的通联支付和银联商务两家第三方支付公司处以1110万元和2653.7万元的罚款。但是这点力度远远不够，还有哪些没有支付牌照的公司继续从事支付业务，哪些在从事不法勾当，相关机构并没有一定的交代与曝光。而监管与政策的缺失，也正让那些不法公司钻了空子，通过盗刷等手段盗取人民来之不易的财产。

　　“互联网+”确实让成千上万的行业实现了互联网交易，却没能解决支付的安全问题;第三方支付只是培养了用户的网络支付习惯，却不能有效保护用户的财产安全。这样的“互联网+”事实上是捉襟见肘的，解决了一个问题却带来的更多的问题，这并不是一个完善的升级解决方案。听闻由奇虎360主办的2016第四届中国互联网安全大会将于8月16日召开，主题为“协同联动，共建安全命运共同体”，不知道这“安全命运共同体”能否解决银行卡被盗刷的实际问题。

　　希望相关机构能够积极从监管及政策上积极跟进，确保人民财产的安全。

　　【王吉伟，传统企业走出的自媒体人，商业模式评论人，互联网+研究者。关注O2O、企业转型、新媒体、互联网金融、智能家居、物联网等领域。 微信：javewung，微信公号：王吉伟 加我请注明身份】