移动支付称霸 现金未来会消失？

　　随着互联网技术的应用、智能手机的普及，人们碎片化时间的大幅增加，手机上网已然成为常态，而由此改变了消费者的消费习惯，支付场景从线下逐渐转移到线上。移动互联网在人们生活中的普及，催生出人们对生活中各领域不断激增的需求。据《中国第三方支付市场季度监测报告2014年第3季度》报告显示：2014年，我国移动支付成交额达20533亿元，。其中支付宝以79.26%的市场份额位居首位。目前，已有1.9亿人注册支付宝钱包，支付宝钱包平均每天成交4500万笔之多，而在2014年的“双十一”当天，支付宝移动支付在全球范围内成交1.97亿笔。

　　移动支付使消费无处不在

　　据最新调查显示，截止2015年底前，全球使用智能手机的人口将攀升至25亿，超过全球总人口的三分之一，亚洲使用智能手机的人数最多，全球72亿人口中就会约有34.7%使用智能手机。2012年全球智能手机用户超过10亿大关，显然三年内使用人数就己倍增。 手机激发移动增值服务的发展，即使用手机作为接入设备的移动商务。手机的使用数量远远超过了任何其它可用于市场销售、生产或交付产品和服务给消费者的技术设备。这些发展为商家和服务供应商提供了赚取利润的机会。

　　移动支付的相对优势包括为消费者提供无处不在的付款的可能性、及时获得金融资产和现金支付的替代品、独立的时间和地点，以及避免排队等候。例如，用户可以远程支付电影票或停车费，而不需要访问销售点以避免排队等候。此外，人们大部分时间随身携带手机，因此手机在大多数情况下可方便使用。对于日常生活的小额支付，移动支付可避免假币风险和找零。

　　中国移动支付的发展趋势

　　据统计数据显示，2014年，我国第三方移动支付市场交易规模达59924.7亿元，同比增长391.3%，而2013年，第三方移动支付交易规模的增长率高达707.0%，所以这两年一直保持着很高的增长态势。预计从2015年开始，移动支付市场交易量的增速将放缓，到2018年移动支付的交易规模有望超过18万亿元。

　　近年我国移动支付市场规模快速增长主要是因为：移动互联网时代用户上网习惯从PC端逐渐迁移;移动互联网的普及使得用户从年龄、学历、收入等各维度都呈现长尾化趋势，使得用户数量快速增长;支付场景的拓展使得移动支付成为网民继银行卡、现金外新的高频支付工具;“宝宝”类货币基金的规模化和现金管理工具化带动了移动支付用户粘性的增长。

　　据数据分析，2014年，中国的移动支付用户年龄分布中，25-30岁之间的用户占比最大，为37.4%，另外31-35岁和18-24岁的用户占比也较高。总体来看，18-35岁的移动支付用户占比高达81.1%。而在移动支付用户中，男性用户的比例为67.8%，女性用户的比例为32.2%。可见，移动支付的用户主要是中青年，因为这个年龄段的群体购买力强、对新兴事物感知敏锐，且接受程度高。而在2014年中国网民使用移动支付的各种意愿偏好中，服务高效快捷是最主要原因，占比达21.8%，操作简单和无需携带钱卡占比分别为18.7%和15.0%。但是，移动支付在安全性、服务功能需求等方面有待提升。

　　中国移动支付存在的问题

　　监管和立法体制不完善。虽然目前中国人民银行出台了相关规定，指定了移动支付的业务范围和监管措施，但是并未形成明确的监管体系，而且部分规定也不能很好的作用于移动支付发展所带来的问题。例如，对移动支付市场的进入门槛、技术标准等并没有严格的限制。而出台的这些规章制度并没有经过立法部门，缺乏法律效力。因此，不利于移动支付的发展。

　　移动支付是一种全新的支付方式，因此在支付环节中会涉及安全和信任问题。目前，我国的移动支付多以微支付为主，在交易过程中运用到短信验证、银行卡账号和密码输入等问题。如果移动网络运营商没有很强的技术保护，用户的私人信息容易被破译。另外，短信验证码也为明码，泄漏和被截取的可能性很大。

　　中国移动支付路在何方

　　我国的监管机构和立法部门应尽快出台移动支付相关细则，明确对移动支付的具体监管办法。有适当的安全措施可以抵制通过移动支付手段的洗钱、欺诈、偷税漏税等非法活动经济;因为电子现金不被认为是法定货币，与移动支付清算和结算相关问题的复杂性将与采用和扩散的速度发生摩擦，因此应当通过立法确立电子货币的地位;需要通过立法保护消费者移动支付账户的资金安全。

　　对于移动支付，安全措施是必要的，以确保别人不可以用消费者自己的支付账户。客户需要相信支付系统是安全的，他们使用的一种安全的支付方式。信任也有一个更广泛的意义上的问题，例如对个人信息安全的信任和对支付技术可以传递可靠和准确结果的信心。因此，开发一个人们信任的系统和品牌将是移动支付成功的一个关键因素。