央行注销上海畅购支付牌照 涉案金额数亿元

　　本报记者 包慧 上海报道

　　1月7日零时许，央行官网在其显著位置连发两文，公告注销上海畅购的支付牌照。

　　上海畅购由此成为被央行注销支付牌照的第三家支付公司。而在2015年下半年，浙江易士和广东益民分别成为中国第三方支付行业第一家和第二家被央行处罚注销支付牌照的支付公司。

　　而上海畅购是到目前为止被取缔牌照的支付公司中业务经营范围最广，涉事金额最高，影响人群最广的。上海畅购的业务范围触及了五个省市，而此前被注销牌照的两家公司，浙江易士和广东益民则相对来说影响范围较小，业务范围局限在一个省的范围之内，业务类型都只有预付卡发行与受理。

　　7日，可靠知情人士向21世纪经济报道记者透露，上海畅购挪用备付金造成的损失可能高达数亿元。上海畅购的风波去年即开始爆发，之所以拖到现在才处置，主要是央行要找到接盘者，以维护持卡人的权益，避免发生持卡人群体性事件。所以上海畅购虽然去年就曝出问题，但一直到今天才处置，中间的时间都用来选接盘方和沟通业务承接方案等。

　　而据21世纪经济报道记者了解到，有很多大公司想来接盘上海畅购留下的烂摊子，但最终还是交银国信资产管理有限公司被央行选中。

　　挪用客户备付金造成重大损失

　　央行称，畅购公司存在以下严重违规问题：一是通过直接挪用、隐匿资金、虚构后台交易等方式，大量违规挪用客户备付金，造成重大损失;二是伪造财务账册和业务报表，欺骗、隐瞒客户备付金流向，规避相关监管要求;三是拒绝、阻碍相关检查、监督。相关行为严重损害持卡人合法权益，扰乱支付服务市场秩序，性质恶劣，情节严重。

　　注销牌照之外，央行对上海畅购的处置措施还包括将公司及相关责任人涉嫌犯罪线索移交司法部门立案侦查，追究刑事责任。目前，上海畅购企业服务有限公司实际控制人已被公安部门依法采取强制措施。

　　据21世纪经济报道记者了解到，上海畅购挪用客户备付金留下的窟窿高达数亿元。

　　上海畅购企业服务有限公司成立于2006年11月，2011年8月获得支付业务许可证，在上海市、江苏省、浙江省、安徽省、山东省开展预付卡发行和受理业务，以及互联网支付业务。

　　央行还表示，将坚持以防范支付服务市场出现系统性和区域性风险为底线，结合互联网金融领域专项整治行动。同时，加快建立非银行支付机构客户备付金集中存管制度，将机构间清算业务纳入统一体系，从根本上防范客户备付金挪用风险和相关系统性风险，防止支付机构跨业经营、变相吸收存款。

　　央行还霸气地强调，对于发生重大风险事故和严重违规事件的非银行支付机构，一律依法注销支付业务许可。

　　畅购公司风险发生后，央行还在全国部署开展了预付卡客户备付金安全核查工作。央行相关负责人在答记者问中介绍，从核查情况看，行业风险总体可控，个别机构在客户备付金真实性方面存在异常情况，已经要求相关机构限期补足。

　　“从目前行业的现状来说，吊销牌照情况也不会止于这三家。”一位第三方支付公司高管对21世纪经济报道记者表示，接下来，业务严重违规和经营不善的第三方支付企业都可能面临被注销支付牌照的危险。

　　据统计，央行自2011年至今曾先后数批发放了共计270张第三方支付牌照。数十家支付企业明年将先后面临支付牌照到期。

　　“接盘侠”交银国信

　　官网信息显示，交银国信资产管理有限公司成立于2012年9月，注册资本1亿元人民币，由交银国际信托有限公司全资控股，注册地上海市虹口区。

　　交银国信资产管理有限公司股东是国内首家由国有股份制商业银行直接投资控股的信托公司交银国际信托，拥有一批具有商业银行、投资银行、信托、基金等资深从业背景的专业团队，并拥有交通银行的实力背景、资源网络和品牌信誉支持。这也或许是其被央行选中的原因。

　　在央行的督促下，畅购公司筹措资金弥补资金缺口，保证预付卡正常使用。目前，上海畅购公司官网发表声明称，由交银国信资产管理有限公司承接收购股其符合条件个人(自然人)持卡人持有的畅购预付卡的卡内余额及发卡章程项下的相关权利。

　　对于持卡人手中的畅购一卡通预付卡，交银国信资产管理有限公司正在按照预付卡卡内余额的8.5折进行收购。也就是说，持卡人将面临15%的资金损失。

　　对此，央行负责人在答记者问中表示，预付卡发行本身是企业行为。对于畅购公司违规挪用备付金造成的持卡人损失，应使用企业资产偿付。交银国信资产管理有限公司按照预付卡卡内余额8.5折进行收购，是与畅购公司按照商业原则协商确定的，并得到人民银行和地方政府、相关部门的认可。

　　在深入核查畅购公司资产负债状况后，央行还督促畅购公司恢复少部分商户继续受理预付卡，并做好持卡人信息登记工作。央行还制定了处置措施和应急预案，在所涉四省一市之间建立联动工作机制，妥善处理持卡人投诉。

　　“央行也不会让交银国信白干背黑锅的事情，我个人预计后期央行应该会给交银国信发一个支付牌照，或者是交银国信成立一家新公司来承接牌照。”一位支付行业资深人士对21世纪经济报道记者表示。

　　根据交银国信的公告，对于收购畅购公司预付卡提出了诸多条件。收购时间仅限于2016年1月4日至2016年2月20日，其中的春节假期2月7日-2月13日期间暂停现场登记收购。

　　如果持卡人在收购期限内累计请求收购的畅购预付卡资金余额(含工本费)超过20万元的，需提供畅购公司开具的抬头为个人、针对超出20万元金额部分的原始购卡发票。

　　同时，持卡人为非自然人(个人)的、畅购预付卡之外的其他债权、持他人身份证件或授权委托文件代理他人办理畅购预付卡收购的、畅购预付卡收购款的收款账户不是持卡人同名银行借记卡账号或收款账户为公司/企业等非自然人账户的，畅购公司畅购预付卡系统标注为未激活状态的畅购预付卡等等，交银国信不予收购。

　　央行表示，是否接受交银国信资产管理有限公司债权收购是每一位持卡人(自然人)的自主选择。凡不接受收购安排的自然人持卡人，以及畅购公司非自然人持卡人和其他债权人应按照法律规定和合同约定向畅购公司主张权益。

　　(编辑：曾芳，如有意见或建议，请联系zengfang@@21jingji.com)