网络诈骗防不胜防 互联网保险崛起

■本报记者 冷翠华

手机、银行卡、身份证、U盾一个都不少，全在自己手里，但是卡里的13990元却神秘消失了。

手机突然连续收到很多个网站的注册验证码信息，7分钟内，银行卡里的近12000元却不翼而飞了。

随着互联网金融的飞速发展，电子交易越发频繁。而由此产生的电信诈骗也在与日俱增。像上述两个案例中，有效信息全在自己手里，但钱却被不法分子转走的受害者，在全国至少还有38个人。

互联网改变了一代人的消费习惯，而伴随着互联网金融市场的发展，电子消费的风险却与日俱增。不过，随着互联网保险的崛起，为消费者的“电子风险”提供保障成为他们的“首要任务”。

网络诈骗防不胜防

近日，一位微博名为“公交姬”的梁先生向网友晒出了其银行卡被盗的整个过程。在微博中，梁先生表示，他的手机、银行卡、身份证、U盾一个都不少，但是卡里的13990元却神秘消失了。只是在不法分子转账前，他收到了一条移动公司发送的“短信保管箱业务”办理成功的短信。

微博一经发布便受到众多网友的广泛关注，截至《证券日报》记者发稿，其相关微博的评论转发次数超过15万次。有网友表示，“这件事情现在发生在他的身上，下一个可能就是我。”

在梁先生历经曲折后，中国移动近日发布声明称，有不法分子盗取了客户的网站登录密码后办理了短信保管箱业务，目前已暂停该业务的短信查询功能。

在互联网时代，短信验证码是一种比身份证号码、密保问题、指纹还普遍的账户安全识别手段。但是，当短信验证码被利用，钱袋子也就直接向不法分子敞开了。

在这一事件中，互联网时代的风险可管窥一豹。但是，随着电子消费的风行，当钱包里不放现金、去超市购物不用出门、出门打车可以下车再付钱成为一种时尚。互联网改变了一代人的消费习惯，而由此而来的电子风险却与日俱增。

不过，值得庆幸的是，伴随着互联网金融市场的发展，互联网保险也在持续发酵，为消费者的“电子风险”提供保障也将成为他们的首要目标。

互联网保险崛起

一方面，凡与互联网保险沾亲带故的股票价格都获得巨幅飙涨；另一方面，众安保险作为互联网保险公司的唯一代表的地位被打破，保监会近期接连批准3家互联网公司的筹建。与此同时，互联网保险产品也次第推出，呈现出一派火热的发展景象。

在打着互联网保险旗号的产品中，除了部分产品属于借势渠道搞营销，还有不少产品针对互联网金融市场中的各种风险，通过保险的方式转移风险。纵观今年推出的互联网保险产品，除了“元老级”的退货运费险之外，外卖平台食品安全险、众筹跳票延期保险等新型互联网保险产品次第亮相，而在众多产品中，保障资金账户安全、交易环节资金安全的保险最受大众欢迎，关键就得看好钱袋子。

钱包丢了闹心，钱包还在钱没了更闹心。

“今天真是倒霉，包被人偷了，手机钱包都没了。”一进办公室，陈小姐就嚷嚷起来，然后开始拨打各种电话，办理手机停机、银行卡挂失、信用卡挂失……一通忙碌之后，陈小姐感慨手机钱包丢失的风险真是太高了，城市中人海茫茫，丢掉的包，再找回来的可能性几乎没有。丢了东西不说，她还得花一笔钱来挂失、补办……

针对这一类风险，某保险公司推出了身份证银行卡丢失险，在支付宝页面，《证券日报》记者看到，其一年的保费为0.5元，保障金额为身份证丢失责任和银行卡丢失责任各定额赔付60元。

“我最近，连买鸡蛋都会选择网购。”网友毛小姐告诉《证券日报》记者。

在互联网金融时代，网上购物、网上支付等消费形式成为常态，银行卡、支付宝的安全性更为凸显，针对这些风险，险企推出支付宝账号安全险、银行卡盗刷险等，为的是看好钱袋子。

而最近正在持续上演的消费者和中国移动以及中国工商银行关于银行卡被盗刷的维权事件，更集中反映了在信息时代、电子时代和网络时代账户安全的重要性。

“一旦遭遇类似情况，损失巨大不说，维权之路是漫长而艰辛的。如果有一份比较便宜的保险，买个安心很值得。”市民丁先生表示。根据互联网上销售的这一类保险来看，价格并不高，例如，某险企推出的银行卡盗刷险年保费为2.88元，保障金额为1万元；支付宝账号安全险的年保费为1元，保额可高达100万元，相关报道显示，已经有超过4200万人投保了这一险种。

交易环节保安全

买家付了钱，却没到卖家账户上。面对互联网交易环节的“黑手”，消费者确实需要有一份靠谱的保障来确认资金的安全。

今年，针对互联网交易环节的安全。2015年最火的当属保险公司和P2P平台的合作。除了一系列战略合作之外，在保险公司和P2P达成的实质性合作中，保障最多的当属交易环节的资金安全。

以近日阳光财险和乐金所的合作为例，前者承保的交易资金损失保险主要针对被保险人在进行资金交易时账户资金被盗刷盗的风险。阳光财险在接受《证券日报》记者采访时曾表示，该险种可保障P2P平台用户在充值、提现、投资和还款这4个交易过程中发生的盗刷、盗用风险。但平台经营不善倒闭、投资收益风险等其原因造成的损失不在保险范围内。

该公司还表示，对于关注度较高的借款人信用风险，如何设计保险产品、如何定价，对各保险公司来说都是一个难题，该公司的互联网产品部门也在研究通过大数据来进行定价，目前产品仍处在开发阶段。

对于P2P和保险公司的合作，有业内人士指出，二者的合作中有多个风险点，交易环节的资金安全只是其中的一个。目前险企还推出了借款人意外险等与P2P相关的产品，但这些风险与坏账率高或平台跑路等风险相比，属于出险率较低、风险额度较低的领域。P2P与保险的合作还有可挖掘的空间。

随着互联网金融的发展壮大，越来越多的消费从线下搬到了线上，保险产品也更加丰富多元，但业内人士认为，一些非常小众或者奇葩的产品，只能吸引人们的眼球或者满足小部分人的需求，真正有生命力的产品还是那些植根于互联网金融市场，能为这一市场中的风险提供保障的产品。